一、业务背景

        营商环境是企业生存发展的土壤，“土质”优劣直接关系市场主体活力和经济发展动力。民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。近年来，从“大厅办”到“掌上办”，从“群众跑”到“数据跑”，从“多个门办一件事”到“一窗通办”…… 我国深入推进“放管服”改革，不断在优化政府服务上 拓展内涵、创新方式，为民营企业降低经营成本。

        2022年以来，民间投资增长持续低于整体投资增速，前 10 个月仅增长 1.6%。因此，需要进一步加大政策支持力度，激发民营经济活力。中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑，是企业家精神的重要发源地。那么，如何满足市场主体对更敏捷、更通畅、更便利、更公平社会服务的需求是中小微企业发展的重难点。

二、业务痛点

        中小企业面临严峻的融资难问题：我国中小企业的生存与发展面临严峻挑战，中小企业普遍存在信息不灵、渠道不畅、研发不利、管理粗放、人才不够、环境不利、装备不强、信用不高等难题，严重制约了中小企业的发展。而中小企业长期存在的融资难、融资贵、融资慢等问题，又使得资金周转扼住其发展的咽喉。究其原因，中小企业规模小、信用水平低下、经营风险高、缺乏可供担保抵押的财产，导致金融机构体系和资本市场面向中小企业提供金融服务时，面临着成本高、利润低、风险大等问题，难以为中小企业提供及时、优惠的金融服务。并且业界已有的供应链金融平台往往存在影响力不足、资金规模小、缺乏政府监管等问题，无法获得金融机构的足够青睐并大规模推广。

三、解决方案

        为了帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题，卓启云链打造全国首个基于区块链的中小企业创新金融服务超市，以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，建设了基于区块链的金融超市平台。平台数据可信共享、中小企业信用评估、在线金融产品和服务，提供一站式的平台和配套的管理工具，实现中小企业融资服务的贷前、贷中、贷后全过程可信数据覆盖，为中小企业、金融机构和政府提供真实可信的参考数据和规范化的线上金融流程，利用区块链技术进行交易信息的溯源和追踪、权益的确权，确保征信的可信度，通过搭载智能合约，更高效地实现权益流转、交易审计和信息共享。金融超市依托微信小程序，并结合线下实体门店、智能终端等载体，对企业融资需求与金融机构产品进行高效撮合，为供需双方搭建一个集金融产品、中介服务、政策咨询、信息共享等综合性金融服务于一体的信息平台，提供一站式、智能化、个性化的科技金融服务。

 

 

        金融超市要想真正解决中小企业的融资难题，首先要解决金融机构给中小企业放贷的成本问题。如何评估企业信用，如何获取企业最真实的经营数据，是产业链金融中最迫切需要解决的问题。金融超市的优势在于拥有政府信任背书和大量金融机构的合作资源，如果能够与垂直纵深的产业链相结合，通过可信数据的准确传导，建立起行之有效的、具有足够影响力和规模的金融超市，真正为中小企业融资提供便利服务。

 

 

        通过引入专业中介机构，为中小企业提供全方位的培训和服务，使金融超市能够为产业链数据增信，进一步提升区块链链上企业信息的价值。将服务信息上链，对专业服务进行规范和跟踪，提高服务的可信度和透明度。并与银行、投资机构、担保公司、小额贷公司等金融服务机构进行合作，共享中小企业征信等信息，逐步形成中小企业尽职调查报告的溯源体系，打造多维度的区块链征信平台，给企业提供综合金融服务。   

 

 

        平台通过多维度的统计图表，以可视化的方法展现出来，使政府、金融机构或企业能够直观地对金融超市的整体情况进行宏观的把控，或对组织机构自身参与的金融服务情况进行把控。全流程金融服务管理：平台提供金融服务记录的查询和检索。包括进行中的金融服务和已经完成的金融服务，支持按融资企业、金融机构、关联政策等维度进行检索。支持中小企业在平台上发布融资需求。金融机构将能够查看所有融资需求，并按照融资规模、企业信用、所在行业、期望利率、回报周期等进行分类和筛选。金融产品发布：金融机构可根据自身优势在平台上发布金融产品。中小企业将能够查看所有已发布的金融产品，按发布机构类型划分，可分为基金、信托、保险、银行、地方金融和其他类别；按产品类型划分，可分为信用贷款、供应链金融、抵押贷款、投行业务、证券业务、融资租赁等；并可按照企业自身的规模和信用评级等进行筛选和推荐。金融产品申报：中小企业和金融机构完成供需对接后，通过线上完成金融产品服务的申报，通过双方的互操作初步决定服务方式、利率、回报周期等要素。

四、方案优势

        区块链+金融超市是为了解决中小企业“融资难”问题而推出的中小企业金融创新服务平台。该平台通过连接供需两端、自动筛选、自动匹配、自由接洽的方式，对企业融资需求与金融机构产品进行高效撮合，为双方搭建了一个集金融产品、中介服务、政策咨询、信息共享等综合性金融服务于一体的对接平台。目前该平台已经整合了区内银行、证券、股权投资、融资担保、小额贷款、融资租赁在内的多层次、高品质金融服务链条，为民营及中小企业开展一站式综合金融服务打下了良好基础。

区块链系统可进行节点管理：对金融超市底层区块链生态的参与节点进行管理，包括节点的准入、禁用、证书管理等。

智能合约管理：制定金融超市底层区块链规则，包括背书方法、数据标准等。

分片管理：依据金融超市的具体业务需要，在节点之间划分不同的分片或业务通道，实现分片或业务通道间的数据隔离。

接口管理：依据需要与区块链结合的业务，定义区块链相关接口，并将接口标准同步到每个链上节点。

系统符合安全系统建设的原则：一是必须符合国家电子政务安全规划及国家的其他相关规定；二是要从平台实际工作需求出发，建设既符合要求又满足实际需求的安全系统。

        随着链上交易数据的累积，可以从财务指标、行业指标、创新能力、管理能力等维度去构建中小企业评级平台。一方面通过提供政策咨询，有效引导中小企业的产业路径，助力政策传导；另一方面通过数据模型分析产业发展趋势，对扶持政策的效果进行有效反馈，为政策规划提供决策支持。

        利用区块链构建底层生态，整合产业链数据并为其赋能，扩展金融超市提供数据服务的深度。同时，基于可信产业链数据和工商、税务、司法等多方数据，推出中小企业评级征信模块，从降低金融机构贷款成本入手，结合政策优势，服务于金融机构和中小企业，从而解决中小企业融资难问题，推动地区经济的发展。